¿Cómo sacar una tarjeta de crédito si no tengo historial?

Tarjeta de crédito Chase

Cuando esté listo para obtener su primera tarjeta de crédito, puede ser un reto saber qué tarjeta elegir. La mejor primera tarjeta de crédito para usted dependerá de una combinación de factores, como si acaba de empezar su andadura crediticia, si ya tiene algún historial de crédito y otros atributos como su disposición a pagar una cuota anual y su situación laboral.

Independientemente de la categoría en la que se encuentre, su objetivo debería ser el mismo: encontrar la primera tarjeta de crédito que mejor se adapte a sus necesidades específicas y a su situación financiera, y que le ayude a establecer buenos hábitos con la tarjeta de crédito desde el principio.

Incluso si no tiene una tarjeta de crédito, es posible que tenga algún historial de crédito. Ser un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona, tener una cuenta bancaria, una cuenta de teléfono móvil o un servicio de streaming a su nombre pueden contribuir a su puntuación crediticia general. Un préstamo para automóviles o un préstamo estudiantil también contribuirán a crear un historial de comportamiento de pago responsable.

Aquellos cuya puntuación crediticia no es perfecta pueden construir un perfil crediticio más sólido utilizando la tarjeta de crédito Visa Petal 1 de forma responsable. Es una de las pocas tarjetas de crédito dirigidas a quienes no tienen un gran crédito y que no requieren un depósito de seguridad por adelantado.

Tarjeta de crédito sin verificación de crédito

El crédito es uno de los grandes dilemas de la vida. Supongamos que acabas de terminar el instituto y quieres obtener tu primera tarjeta de crédito. Rellenas diligentemente el formulario de solicitud y esperas la respuesta del banco emisor, sólo para descubrir que te han rechazado. ¿Por qué? No tienes historial de crédito.

¿Pero cómo se crea un historial de crédito? Pues se obtiene una tarjeta de crédito, por supuesto. Es un enigma frustrante, pero por suerte, hay algunos pasos fáciles y baratos que puedes dar para establecer tu historial de crédito.

El crédito establecido es su historial crediticio, que mide su capacidad para pagar las deudas y una responsabilidad demostrada en el pago de las mismas. Su historial crediticio se registra en su informe de crédito, que detalla el número y los tipos de sus cuentas de crédito, el tiempo que ha estado abierta cada cuenta, las cantidades adeudadas, la cantidad de crédito disponible utilizado, si las facturas se pagan a tiempo y el número de consultas de crédito recientes de posibles prestamistas.

En primer lugar, asegúrese de que realmente no tiene historial de crédito obteniendo una copia gratuita de su informe de crédito. Es posible que se sorprenda al descubrir que, debido a una membresía en un gimnasio o a un préstamo estudiantil, realmente tiene un historial de crédito. Puede que sea de muy corta duración, pero podría ser todo lo que necesitas.

Tarjetas de crédito sin verificación de crédito aprobación instantánea

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito sin crédito? ¿Puede surgir algo de la nada? Eso puede ser un debate continuo en la física y la teología, pero cuando se trata de una tarjeta de crédito por primera vez la respuesta es un sí decisivo. Es posible obtener una tarjeta de crédito cuando no se tiene historial crediticio. De hecho, hay varias opciones a tener en cuenta, cada una con ventajas y desventajas que varían en función de tu situación y objetivos.

Pero lo primero es lo primero. Si aún no tienes un trabajo, probablemente tendrás que conseguir uno. Para que te aprueben cualquiera de estas opciones de tarjeta de crédito por primera vez, tendrás que ganar suficiente dinero para pagar tu factura cada mes. Esto es especialmente cierto si eres joven. La Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 dice que los solicitantes menores de 21 años no pueden ser aprobados para una tarjeta sin prueba de ingresos (a menos que tengan un cofirmante).1

Una vez que hayas conseguido ese trabajo, puedes considerar la posibilidad de examinar otros aspectos de tus finanzas (como el historial bancario o los pagos a los servicios públicos) para, en efecto, ayudar a compensar tu falta de historial crediticio.

Tarjeta de crédito virtual sin verificación de crédito

Si ha solicitado un crédito por primera vez y se lo han denegado, es posible que se pregunte por qué el prestamista ha tomado esta decisión. Si tiene un mal historial crediticio -por ejemplo, si no ha pagado o ha dejado de pagar sus deudas-, puede tener más sentido que un prestamista no quiera ofrecerle un crédito. Sin embargo, si nunca ha pedido dinero prestado, ¿por qué iba a negarle un crédito un prestamista? A continuación lo comentamos y también explicamos cómo puede empezar a crear un historial de crédito.

Cuando solicitas un crédito, el prestamista tiene que tomar una decisión sobre la probabilidad de que devuelvas el préstamo y sobre el interés que debe cobrarte. Esto es importante, porque los prestamistas no tienen fondos ilimitados para prestar y deben tomar una decisión informada sobre qué prestatarios tienen más probabilidades de devolver el dinero.

Cada prestamista dispondrá de información diferente y de distintas herramientas para tomar sus decisiones, pero normalmente utilizarán su historial crediticio junto con los datos de su solicitud. Si no tiene un historial de uso del crédito, los prestamistas no tendrán información sobre el comportamiento pasado que puedan utilizar para tomar su decisión.